政策解讀:公積金二套房貸首付須四成

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北京市住房公積金管理中心發(fā)布《關(guān)于“二套住房”住房公積金貸款業(yè)務(wù)審核操作和調(diào)整個(gè)人信用評(píng)估手續(xù)的通知》，明確了公積金貸款“二套房”標(biāo)準(zhǔn)。本月起，曾有商業(yè)或公積金貸款的，再次申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，將按照“二套房”住房公積金貸款標(biāo)準(zhǔn)，首付款按40%比例繳納。

而此前北京市規(guī)定，還清貸款后，申請(qǐng)公積金貸款按“一套房”標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

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兩大利好：一方面，公積金“二套住房”貸款的首付雖然是增加了，但貸款金額也會(huì)隨之有所降低，借款人后期還款月供及總還款利息將會(huì)少很多。另外，公積金利率是統(tǒng)一的，二套房利率并無(wú)上調(diào)，對(duì)于多數(shù)自住型購(gòu)房人群還是較為有利的?！皞ゼ伟步荨闭J(rèn)為，另一方面，對(duì)抑制投資購(gòu)房型人群將會(huì)是“漂亮”一擊。以往不少投資投機(jī)型購(gòu)房人群為了逃避商貸二套房的限制，再次貸款時(shí)都會(huì)使用公積金，如今新政下發(fā)后將會(huì)對(duì)這部分人群有力打擊，真正實(shí)現(xiàn)鼓勵(lì)居民自住消費(fèi)，遏制房?jī)r(jià)過(guò)快上漲的勢(shì)頭，穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)及房貸市場(chǎng)的決心。

弊端：“偉嘉安捷”指出，首先，公積金二套住房貸款首付上調(diào)后更多影響的是借款人的心理層面。即2009年下半年商貸二套住房貸款從緊后，雖然公積金的貸款流程相對(duì)較慢，但不少借款人仍然愿意使用公積金貸款，主要是因?yàn)槠涫赘兜偷囊蛩亍５F(xiàn)在新政下發(fā)后，多數(shù)借款人的心態(tài)發(fā)生微妙變化，對(duì)公積金貸款優(yōu)勢(shì)有些動(dòng)搖，導(dǎo)致購(gòu)房觀望情緒進(jìn)一步蔓延。其次，公積金貸款組合貸優(yōu)勢(shì)不在，使用率亦會(huì)更低。公積金組合貸的特點(diǎn)在于借款人一半可以用公積金，一半可以用商貸。公積金首付未提高時(shí)至少借款人在使用組合貸時(shí)，公積金貸款的部分是可以降低首付的，現(xiàn)在這點(diǎn)優(yōu)勢(shì)不復(fù)存在，對(duì)于公積金組合貸的廣泛使用可能會(huì)難上加難。第三，首套住房公積金貸款結(jié)清后再次使用時(shí)是否會(huì)被認(rèn)定為二套房，需要等待細(xì)則的進(jìn)一步落實(shí)。而再次使用公積金貸款的人群多為改善型人群，政策風(fēng)向的任何變動(dòng)對(duì)于他們都將會(huì)是一次“陣痛”，同時(shí)對(duì)全年的公積金交易走勢(shì)也將會(huì)有一定的影響。